Как работать, чтобы у банков не было вопросов по 115-ФЗ.

1) Проверяйте контрагентов.

Перед началом работы убедитесь, что организация реальна и у нее нет проблем с репутацией.

Проверяйте и текущих партнеров. На сегодняшний день существует большое количество платных и бесплатных сервисов по проверке контрагентов. При получении данных сверьте учредительные документы с информацией, которую предоставил сервис.

2) Поддерживайте налоговую нагрузку.

Соблюдайте рекомендации ЦБ. Банкам важно, чтобы клиенты работали законно и платили налоги. Минимальная налоговая нагрузка - 0,9% от исходящего оборота. Т.е почти 1% от исходящих платежей должен быть налогами. Даже если, вид деятельности предполагает патент, показатель не должен быть очень низким и особенно нулевым.

Возникнут вопросы и в том случае, если хозяйственные операции проводятся по одному счету, а налоги платятся с другого.

3) Проверяйте правильное оформление договоров.

В платежках указывайте не только номер договора, но и подробное назначение платежа. В актах и счете подробно описывайте работы и услуги.

4) Своевременно сообщайте о всех изменениях.

Смена ОКВЭД, директора, учредителя, регистрационные данные, адрес фактический видения бизнеса - обо всем сообщайте в налоговую и банк.

5) Разделяйте бизнес правильно.

Выбирайте разные коды ОКВЭД для каждого направления;

Создавайте отдельные сайты, указывайте разные контактные данные, разные номера телефонов, страницы соцсетей;

Каждое направление обеспечьте отдельным имуществом и персоналом;

Откажитесь от совместных закупов у поставщиков.

6) Переводите доходы со счета законными способами.

В назначении платежа пишите "Доход от предпринимательской деятельности".

Если ИП работает в сфере торговли, то доходом будут те денежные средства, которые остаются после расчетов с поставщиками, уплаты налогов и совершения доп платежей (реклама, доставка и прочее).

Если ИП работает в сфере услуг сам или привлекает людей. Если объемы зачислений равны тому, что может выполнить один человек, то после уплаты налогов деньги считаются личным доходом.

Что же касается компаний. Тут два способа перевода дохода:

зарплата с налогами и страховыми взносами;

выплата дивидендов.

Не забывайте, если компании что-то нужно купить, то деньги можно перевести под отчет сотруднику, либо оплатить покупку по бизнес карте. При этом нужно соблюдать следующее:

• переводы физлицам и снятие наличных не должны превышать 30% от всех расходов компании;
• расчеты за наличные между компаниями и ИП в рамках одного договора не должны превышать 100 тыс. руб. - указание ЦБ.